1^er Paso: ¿Cuánto puedo pagar?  
 

•  Un paso crucial en el proceso de búsqueda de la casa perfecta está en determinar cuánto puede pagar usted por su nueva casa. Primero, calculemos un pago mensual que usted pueda pagar. Para calcular este valor, usaremos un porcentaje entre casa y gasto de 33%. Esto quiere decir que el 33% de sus ingresos mensuales pueden ser usados en pagos de hipoteca, incluyendo impuestos de propiedad y seguros! Tome su ingreso bruto (antes de impuestos) anual y lo divide en 12 para determinar su ingreso mensual y lo multiplica por 33% (.33) para calcular un estimado del máximo pago mensual par su futura hipoteca (ingreso bruto) / (12) = (ingreso mensual) x (.33) = para calcular una estimación de su pago mensual de hipoteca.

  Ejemplo: Roberto gana  60,000 al año. Por lo tanto sus ingresos mensuales son de 5,000. Para determinar el máximo pago permitido para el pago de su hipoteca lo multiplicaríamos por 33 % para un total de 1,650 (5,000 x 0.33).
   

• Ahora determine el precio de la casa que usted puede comprar, escoja intereses entre 6.00% a 10% y use esta calculadora de hipoteca.
   

• Después de que usted ha determinado lo que puede pagar por una casa, es importante ponerse en contacto con una compañía de bienes raíces en el área en el cual usted piensa comprar una casa. Ellos les pueden proveer los listados para las casas disponibles en su rango de precio y que satisfaga sus necesidades personales.
  
   

• Una vez que usted encuentre una casa para comprar es tiempo de que usted contacte al vendedor. A veces el vendedor será un individuo o puede ser un representante de una agencia de bienes raíces. Haga su oferta de la casa que le guste, basado en la suma que usted pueda pagar.
   
• El corredor de bienes raíces se pondrá en contacto con el vendedor y le dará su oferta y las negociaciones pueden comenzar. El comprador y el vendedor tienen que llegar a un acuerdo para el precio de venta de la casa. Esta parte del proceso implica elaborar un contrato de venta.
   
• Apenas el vendedor y el comprador acuerdan en un precio por la casa, ambos deben firmar la ratificación del contrato de ventas.
  
   

3^er Paso: Aplicar para una hipoteca
 

• El siguiente paso es encontrar un programa de préstamo que satisfaga sus necesidades financieras como comprador de casa. Es muy fácil: ¡sólo tiene que llenar nuestra aplicación preliminar de préstamo EN LINEA! Usted puede beneficiarse considerablemente con la amplia gama de opciones tales como: programas de hipotecas con intereses reducidos los primeros años, o programas con interés variable así como programas de interés fijo. Encontrar un interés bueno y un programa de pago de hipoteca conveniente, son pasos esenciales en el proceso de compra de una casa ya que le pueden ahorrar miles de dólares.
   
• Establezcamos como ejemplo una cantidad de préstamo de 300,000. Esto será considerado un préstamo conforme. Las reglas de los préstamos conformes aplican a los préstamos de menos de 333,700 (para casas de una familia) Los prestamos Jumbo son entre 333,700 a 500,000, para una vivienda de una unidad.
   
• Los corredores de hipoteca pueden ofrecerle varios programas como los de 30 años fijos y 15 años fijos, o con intereses fluctuantes. Cada tipo de programa de hipoteca tiene beneficios dependiendo de la situación financiera y la preferencia del comprador.
   
• En este ejemplo, escogeremos el programa a 30 años fijos con interés de 8.125% sin puntos. ¿Qué son puntos? Una suma de dinero pagada a la entidad crediticia por hacer el préstamo a un determinado interés. Un punto es un 1% de la cantidad del préstamo. Si el comprador hubiese escogido un interés de 7.875% pagando un punto, la entidad que presta el dinero recibiría un uno por ciento de la cantidad del préstamo. Esto sería equivalente a ( x 1%). Una calculadora de amortización genera una tabla que le calcula los pagos mensuales de su hipoteca. Usualmente, el interés es cotizado por las entidades crediticias para negociaciones que se van a efectuar en los siguientes 45 días. Esto quiere decir que el cierre del préstamo debe ocurrir dentro de 45 días después de la fecha del aseguramiento del interés solicitado o acordado.
  
   

4^to Paso: Aprobar su aplicación de préstamo

Ahora depende del banco para que su préstamo sea aprobado. Un honorario estándar es solicitado para pagar por la valoración de la propiedad y el reporte de crédito. Esta inversión es necesaria para adelantar la aprobación de su crédito y es el único desembolso requerido antes del cierre de la transacción.

Adicionalmente, se requerirán los servicios de una compañía de cierres (o un agente) a donde se llevará a cabo el estudio de la titulación de la propiedad, y a donde se realiza materialmente el cierre. Esta compañía o agente de títulos deberá ser local de su zona. La documentación de su aplicación debe incluir la aplicación uniforme de préstamo, una verificación de empleo, un reporte de crédito obtenido por la oficina de crédito, una copia del contrato de venta y una copia del depósito entregado para la compra (como parte de la cuota inicial.)

El evaluador de préstamos de la entidad crediticia (o banco) tomará una decisión basada en el porcentaje de gastos de la casa con relación a sus ingresos totales mensuales, su historial crediticio, la valoración de la propiedad, o el porcentaje entre el valor del préstamo y el valor de la propiedad, y cualquier factor de compensación (tiempo de servicio en su empleo reservas líquidas, etc..) que exista.

 

5^to Paso: Coordinar la liquidación

Felicitaciones, su préstamo ha sido aprobado. Ahora es tiempo de hacer arreglos para la liquidación, o cierre de su préstamo. Después de la aprobación del préstamo, puede que haya condiciones que tienen que ser satisfechas antes del cierre. Estas condiciones deben ser cumplidas por lo menos una semana antes de la fecha del cierre. Una semana antes de la fecha final, usted será contactado e informado de manera exacta sobre la cantidad necesaria al cierre para cubrir todos los costos de la transacción.

Las liquidaciones son generalmente ejecutadas sin mayores contratiempos en un período aproximado de 60 minutos. Usted tendrá que firmar varios documentos que tienen que ver con la compra o refinanciación de su propiedad. Su agente de liquidación podrá responderle cualquier pregunta con respecto a los documentos, y su banco o entidad crediticia debe estar atento para asistirlo de cualquier manera posible.