| Columna: Comprar Mi Casa 08
Servicios Bancarios
Por
Jairo Cruz
jairo@ComprarMiCasa.com
Hay dos llaves para abrir el cofre
de tu futuro: el ahorro y el crédito. Y para fabricar esas llaves
debes conocer cómo opera la industria bancaria y con cuáles
instituciones financieras te conviene una buena relación. Eso es
fácil. Relax.
Hay tres clases de instituciones
financieras: bancos (Banks), cooperativas de crédito y
ahorros (Credit Union) y las instituciones de ahorros y
préstamos (Thrift). Todas te permiten ahorro y préstamos. Los
bancos pueden ser utilizados por todos, mientras que las otras dos
son para quienes se afilien como miembros. Es fácil esa vinculación.
Para comenzar debes preguntarle a tus familiares y amigos con que
institución financiera se sienten ellos mejor. Averigua si tienen
personal que hable el español, si prefieres hablar tu idioma. Si
tiene cajeros ATM (Automated Teller Machine) cerca de tu casa
y de tu lugar de trabajo. Cuando vayas a un banco, pregunta primero
por el empleado que se encarga del servicio al cliente; él te dará
toda la información y te ayudará a abrir tu cuenta. Averigua siempre
el valor de los cargos o servicios que te prestan. Haz todas las
preguntas que necesites, sin pena, los empleados están para
atenderte. Pide folletos en español para llevártelos a casa y
leerlos con calma.
A lo mejor tu utilizas cajas de
cambio para hacer efectivos tus cheques con el riesgo de sufrir un
robo o una pérdida cuando salgas de allí con tu dinero. En cambio
fíjate las ventajas que tienes con una cuenta en una institución
financiera: Sólo retiras el dinero que necesitas en un cajero (ATM)
cerca de tu casa o dentro de un supermercado o centro comercial, a
cualquier hora del día o la noche, todos los días de la semana.
Tienes derecho también a cierto número de cheques gratuitos si
mantienes un saldo mínimo en tu cuenta. Puedes obtener una
protección de sobregiro de la institución para que ella pague tus
cheques sin fondos. Así lograrás un reporte positivo en el informe
de Transacciones de crédito, que te permitirá presentarlos a tu
favor con las solicitudes de crédito en otras partes. Es el llamado
Tradeline. Con el uso de cheques estableces un historial de
pago y ahorros que te permitirá calificar más fácilmente para
créditos de vivienda, estudios o adquisiciones. Con una institución
financiera ahorras por lo menos $ 162 dólares al año en comparación
con una caja de cambio y tu dinero siempre estará protegido, aún en
el caso de que la institución cierre sus operaciones, porque hay un
fondo de seguros para darte esa garantía.
Si no
has tenido cuenta en una institución financiera, cualquiera de ellas
estará gustosa de abrirte una. Requieres sólo una identificación
personal con tu fotografía, como la licencia de conducir, el número
de Seguro Social o el número de identificación TIN (Tax
Identification Number) que utilizas para la contribución de
impuestos. También puedes usar tu pasaporte o tu tarjeta de
residencia permanente.
Si ya
has tenido cuenta y has hecho un uso irresponsable de ella, como
girar cheques sin fondos sin tener derecho a ese servicio, es
posible que no te autoricen a abrir una en este momento.
Dentro
de las cuentas de depósitos (Deposit Accounts) encuentras
las cuentas de cheques (Checking Account), que te permite
pagar con cheques. Hay cierto número de cheques que son gratuitos.
Averigua a cuántos tienes derecho en cada institución. Infórmate
sobre el saldo mínimo que debes tener para evitar cargos y cuanto te
cobran por el servicio de pago de cheques sin fondos temporales.
La
otra cuenta que puedes abrir es la de ahorros (Savings Account)
que te paga intereses por el saldo (balance). Pregunta cuál
es el interés (Interest) y si te dan una tarjeta débito o de
cajero automático (ATM-Automated Teller Machine) y cuáles los
cargos por servicios o penalidades (Fees). También debes
saber si te cobran cuando utilices tu tarjeta ATM en los cajeros
propios y si tiene un costo usarla en cajeros de otras
instituciones.
Tu
podrás hacer un retiro de tu dinero (Withdrawal) mediante un
cheque, también con un talón de retiro presentado al cajero o usando
una ATM.
Cuando
tu recibes una tarjeta ATM (Automated Teller Machine), al
mismo tiempo obtienes un número secreto llamado PIN (Personal
Identification Number) que te permitirá retirar tu dinero de los
cajeros automáticos con la seguridad de que ninguna otra persona
podrá hacerlo.
Estos
cajeros están situados en lugares apropiados cerca de tu casa, de tu
trabajo, en los centros comerciales o en los supermercados.
Hay
otra tarjeta, la “Debit Card” que es llamada "debit" o
también "check card". Ella tiene un logo de la institución
que la expide. Puede ser el de MasterCard o Visa.
También tiene un número secreto llamado PIN (Personal
Identification Number) y puede ser utilizada también como
tarjeta ATM. Con ella puedes pagar en establecimientos donde reciben
tarjetas de crédito pero ésta NO es una tarjeta crédito sino que los
pagos que hagas se descuentan de tu cuenta de ahorros directamente
sin que tengas que pagar facturas después.
Otro
servicio que te presta tu institución financiera es el depósito
directo (Direct Deposit). El salario y los pagos en general
son puestos en tu cuenta electrónicamente por las personas o
empresas que te los envían. El dinero está disponible para ti
inmediatamente.
Los
préstamos o (Loans) es el dinero que te presta la institución
financiera después de un compromiso escrito sobre la forma de
devolución y los intereses que pagarás. Si quedas bien tú mismo te
abrirás las puertas para nuevos préstamos y servicios.
El “Money
Order” es un documento parecido a un cheque cuando necesitas
pagar en un sitio donde no aceptan dinero en efectivo. La entidad
financiera te lo expide y te cobra (Fees) por él. Compara su
valor en otras instituciones.
Por
teléfono también puedes hacer algunas operaciones bancarias,
llamadas (Telephone Banking Services). Por este medio puedes
detener el pago de un cheque que hayas girado, transferir dinero de
una cuenta a otra, revisar tus saldos y confirmar depósitos y
retiros recientes, todo sin moverte de tu casa u lugar de trabajo.
Cuando
necesites enviar dinero de un sitio a otro, incluyendo el
extranjero, puedes utilizar el (Wire Transfer) de los bancos,
más económico que las transferencias de las cajas de cambio.
Desde
tu casa o sitio de trabajo puedes entrar a la página de Internet de
tu banco y usar el servicio llamado “Internet Banking” para
enviar dinero a otro banco, de una cuenta a otra, incluido el
extranjero, revisar tus saldos, depósitos y retiros, o detener el
pago de un cheque.
En los
bancos también hay disponibles para ti cajas de seguridad en sus
bóvedas donde podrás guardar documentos valiosos como el pasaporte y
joyas. Aunque no están cubiertas por una póliza de seguro sí son
contra incendios y tienen varios tamaños. Tú eres el único poseedor
de las llaves.
En
resumen las instituciones bancarias tienen múltiples formas de
servirte para que logres abrir el cofre de tus metas con las dos
llaves esenciales: el ahorro y el crédito. |
Otras Columnas
